第2子誕生で始めた家計の仕組み化｜楽天銀行とSBIで資産形成を自動化

2025年9月1日

🍼 第2子誕生で気づいたお金の課題

独身時代は、給料が入るとそのまま使い切ってしまい、月末には残高ゼロ。
「また今月も残らなかった…」が当たり前でした。

でも、第2子が生まれてからは考え方が大きく変わりました。
家族を守るためには、仕組みで貯まる流れを作ることが欠かせない──そう痛感したんです。

💰 給与の入口は楽天銀行に一本化

給与はまず楽天銀行に振り込まれます。
そこから投資・貯金・保育料へ、自動的にお金が流れるように設定しました。

正直、メイン口座は今でも独身時代と同じくカツカツ。
でも残高が減るたびに、「裏側ではちゃんと貯まっている」という安心感があるんです。

🚗 JA口座と車ローンの扱い

実は、車のローンがまだ少し残っています。
毎月の返済は5,000円。会社から直接JA口座に振り込んでもらう形です。

金利がかなり低いので、今は急いで返すよりも生活防衛費や資産形成を優先。
「借金＝すぐ返す」ではなく、優先順位を決めて動くのも仕組み化の一部です。

🏦 住信SBIネット銀行で目的別に仕分け

楽天銀行からは毎月78,000円を定額自動入金サービスで住信SBIネット銀行へ。
そこからさらに自動振替で用途ごとに分かれます。

🚗 車資金：10,000円
🎁 プレゼント資金：5,000円
🛡 生活防衛費：20,000円
👜 サブ財布（臨時生活費）：43,000円

「使う場所」を先に決めておくことで、迷いなくお金が積み上がっていきます。

👩‍👩‍👧 妻が管理する生活費

日々の生活費は妻が担当。
Kyash（プリペイドカード）＋現金でやりくりしています。

もし不足しても「サブ財布（43,000円）」から補填できる仕組みがあるので、
防衛費や投資には一切手をつけません。
この仕組みのおかげで、安心感がグッと増しました。

🎓 子どものお金も仕組み化

子どもに関するお金も用途を分けて管理しています。

教育費 → 子ども手当を原資にNISAで運用
- 長女：S&P500
- 次女：先進国株式
お祝い金（お年玉・入学祝いなど）
- 今はSBI目的別口座で現金管理
- 将来は子ども名義の証券口座に移し、投資で育てて渡す予定

「今使うお金」と「未来につなげるお金」を分けることで、ブレない仕組みになっています。

📊 我が家の家計フロー図

【給与】楽天銀行
   │
   ├─▶ 楽天証券（NISA積立：6万 → 来夏6.5万）
   │
   ├─▶ 広島銀行（妻口座・保育料：自動振込）
   │
   ├─▶ 住信SBI（定額自動入金：7.8万）
   │       │
   │       ├─▶ 車資金：1万
   │       ├─▶ プレゼント：5千円
   │       ├─▶ 生活防衛費：2万
   │       └─▶ サブ財布：4.3万
   │
   └─▶ JA口座（車ローン返済：5千円）